Entenda porque a Educação é algo tão importante para a boa saúde financeira e vivermos melhor
Primeiramente vamos as estatísticas para um melhor entendimento. Mais de 56% das famílias brasileiras estão atualmente endividadas, segundo dados da Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), apurados mensalmente pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Pode-se imaginar que esse número alarmante seja reflexo da atual situação econômica do país. Porém, entre 2010 e 2011, quando o Brasil vivia um dos seus melhores momentos econômicos, com uma taxa de desemprego por volta de 6%, o percentual de famílias inadimplentes foi em média 60,7%.
Entre os brasileiros que conseguem poupar, mais de 60% preferem deixar seu dinheiro na Caderneta de Poupança, acumulando um volume atual de investimentos na ordem de R$ 665 bilhões. São mais de 50 milhões de brasileiros.
Para se ter uma ideia, o volume atual de investimentos no Tesouro Direto é de somente R$ 45,6 bilhões, com menos de 500 mil investidores ativos.
Todos nós sabemos a importância de evitarmos as dívidas, além disso sabemos também da péssima opção que é a Caderneta de Poupança como aplicação financeira, com rendimentos extremamente baixos.
Então, o que explicaria esses números? Pelo nosso ponto de vista e pelas análises citadas em neste estudo, a falta de Educação Financeira é o principal fator.
O que é Educação Financeira?
De um modo geral a literatura abrange bastante o conceito de Educação Financeira. Porém, para entendermos de uma forma mais simplificada, podemos defini-la como um processo pelo qual o indivíduo possui a habilidade e a confiança para administrar, de forma adequada, suas finanças pessoais, por meio de decisões de curto prazo e longo prazo, diante de eventos diversos nas condições econômicas.
A Educação Financeira também engloba decisões importantes de curto prazo, que são impactadas nas suas finanças, como: Comprar ou não um produto em promoção, Trocar o carro por um novo, Ir a um restaurante, etc.
Qual a importância da Educação Financeira pessoal?
A Educação Financeira de um indivíduo proporciona conhecimentos e confiança necessários para que ele tome as melhores decisões financeiras para sua vida, como:
- Melhor controle orçamentário.
- Evitar o endividamento.
- Cria meios para construir uma reserva financeira, especialmente no longo prazo.
Algumas dicas para ajudar você a ter uma boa Educação financeira
Aprender a poupar: É primordial que você consiga guardar um pouco do seu dinheiro. No primeiro momento, pode ser que evitando apenas os gastos desnecessários você já consiga poupar uma boa quanta. E acredite, mesmo ganhando pouco é possível economizar! (Veja nosso artigo sobre como economizar dinheiro ganhando pouco).
Pensar a longo prazo: Para quem busca independência financeira, é preciso começar a pensar no longo prazo em relação ao que é comprado, o que é poupado e até mesmo o dinheiro que possivelmente ainda vai cair na conta.
Controlar os gastos: Escreva em um papel, use aplicativos ou utilize o Excel para criar uma planilha de gastos pessoais. Com este controle financeiro você vai conseguir entender como está utilizando o seu dinheiro. O ideal é que suas despesas sejam menores que sua renda mensal.
Criar metas e objetivos: Quando se tem um objetivo financeiro claro, fica muito mais fácil alcançar um equilíbrio. Faça uma lista e se planeje para conseguir concluir cada um. Você vai perceber que o consumo imediato não vai causar mais satisfação, porque agora existe um objetivo maior para o seu dinheiro.
Fazer o dinheiro trabalhar para você através de investimentos: Para conquistar um futuro melhor e mais seguro para você e sua família, você precisa fazer boas escolhas para o seu dinheiro. Mesmo ganhando pouco, sempre é importantíssimo separar uma reserva - pequena que seja - para investimentos. O mercado financeiro hoje conta com várias opções como: Bolsa de valores, Previdência privada, investimentos em imóveis, fundos, etc.
