Aprenda como ter a tão sonhada liberdade financeira com um bom planejamento e organização
Imaginar-se você ganhando dinheiro sem ter que trabalhar e vivendo exclusivamente de rendimentos parece um sonho, não é verdade?! Para obter uma independência financeira com uma vida mais tranquila e segura não é tão difícil quanto parece. Só é preciso, antes de tudo, ter um bom planejamento, organização e muita paciência para colher resultados futuros.
Muitas pessoas trabalham a vida inteira sem um plano econômico eficiente e acabam vivendo sempre na dependência do dinheiro. Atualmente o Mercado financeiro conta com infinitas oportunidades de investimentos e ficou muito mais acessível conquistar a tão desejada independência financeira.
A independência financeira entende-se como um estado onde você não depende do dinheiro para conduzir sua vida. Essa independência pode representar etapas diferentes para cada pessoa, que são:
Liberdade do salário mensal com uma boa reserva de dinheiro: Ter uma reserva que proporcione a você sobreviver por um curto período de tempo, mesmo que perca sua aquela renda principal. Não existe uma definição exata para este intervalo, você pode classificá-lo como quiser: um mês, três meses, seis meses ou até um ano. Enquanto estiver em busca de um emprego, por exemplo, é importante que esta pequena renda seja equivalente ao seu gasto mensal. Desta forma, você não vai sofrer com as contas vencendo e as dívidas aumentando.
Por mais que esta fase aparente ser simples, muitas pessoas ainda dependem do salário mensal para manter o padrão de vida. Com isso, a independência financeira continua distante de ser alcançada. Uma dica é cortar algumas despesas, sendo que o ideal é conseguir gastar o mínimo de dinheiro que recebe todo mês para conseguir poupar mais.
Saldo Positivo livre de dívidas e contas em atraso: Acumular dívidas é um dos fatores que mais prejudicam as finanças. Para as pessoas que possuem dívidas, a prioridade é assumir o compromisso de quitá-las o quanto antes. Dívidas de longo prazo de pagamento podem ser prejudiciais, visto que as taxas de juros podem aumentar a cada dia.
Dê mais importância aos extratos bancários e controle melhor seus gastos: A construção de um plano financeiro, aliado ao seu orçamento pessoal, é essencial para você conseguir avaliar a quantidade de tempo que vai precisar para pagar suas dívidas. Sem esses débitos a pagar, você pode utilizar o dinheiro em soluções que resultam em melhores rentabilidades para o seu futuro.
Independência do Trabalho com renda em diversos investimentos: Nesta etapa, você precisa ter um controle melhor do seu dinheiro. Você ainda precisa trabalhar, mas já acumula renda em diversos investimentos. E não importa como você está garantindo o seu dinheiro, seja em aplicações financeiras, venda de cursos online, emprego em regime CLT ou até mesmo de um livro que escreveu. É preciso entender que ainda é necessário pensar no dinheiro, porém com menos preocupação.
Libertação do Emprego quando se não precisa mais trabalhar por dinheiro: Esta é a etapa que muitas pessoas sonham. Quando os valores que você recebe de investimentos excedem suas despesas aí já é um bom sinal, pois com isso, é possível investir cada vez mais em novas aplicações.
Aprender a poupar: É primordial que você consiga guardar um pouco do seu dinheiro. No primeiro momento, pode ser que evitando apenas os gastos desnecessários você já consiga poupar uma boa quanta. E acredite, mesmo ganhando pouco é possível economizar! (Veja nosso artigo sobre como economizar dinheiro ganhando pouco).
Pensar a longo prazo: Para quem busca independência financeira, é preciso começar a pensar no longo prazo em relação ao que é comprado, o que é poupado e até mesmo o dinheiro que possivelmente ainda vai cair na conta.
Controlar os gastos: Escreva em um papel, use aplicativos ou utilize o Excel para criar uma planilha de gastos pessoais. Com este controle financeiro você vai conseguir entender como está utilizando o seu dinheiro. O ideal é que suas despesas sejam menores que sua renda mensal.
Criar metas e objetivos: Quando se tem um objetivo financeiro claro, fica muito mais fácil alcançar um equilíbrio. Faça uma lista e se planeje para conseguir concluir cada um. Você vai perceber que o consumo imediato não vai causar mais satisfação, porque agora existe um objetivo maior para o seu dinheiro.
Como dito anteriormente, conquistar a independência financeira não é uma tão difícil assim como todos pensam. Basta ter disciplina, organização e paciência. Porém, as pessoas ainda possuem dificuldades para sair da zona de conforto e acabam deixando o medo atrapalhar seus sonhos.
Para conquistar um futuro melhor para você e sua família, você precisa focar no seu objetivo e fazer boas escolhas para o seu dinheiro. Dessa forma, elencamos algumas formas interessantes para fazer o dinheiro trabalhar por você. Veja a seguir:
Bolsa de valores
Você pode investir na Bolsa comprando ações, commodities, opções e variados investimentos de renda fixa, entre outras formas. Para investir na Bolsa não é necessário ter uma conta bancária recheada, sendo que com pouco dinheiro já é possível obter excelentes resultados, basta ter um bom controle financeiro.
A Bolsa de Valores é um ambiente onde os investidores e as empresas se encontram para firmarem acordos de compra e a venda de ações, commodities, títulos de renda fixa, títulos públicos federais, moedas e outros tipos de ativos financeiros.
O investidor precisa ter objetivos claros com o seu dinheiro. Definindo uma estratégia, fica muito mais fácil entender qual o prazo ideal para os seus investimentos.
Aluguel de imóveis
Para quem possui uma casa, apartamento ou loja que esteja desocupada, pode ser uma boa conseguir uma fonte de renda com eles. Arrumando pessoas que possam utilizar esses imóveis, você vai garantir todo mês o valor do aluguel. E, independente de onde estiver, você terá este dinheiro garantido mensalmente.
Abertura de um Negócio
Montar um Negócio financeiramente que disponibiliza um serviço ou produto inovador, ele poderá crescer de maneira estruturada, sem precisar aumentar seus custos. O resultado será fruto da perfeita administração dos ativos que este negócio receberá. Contudo, preste muita atenção em 3 pontos-chaves para você aprender a conquistar a independência financeira com seu negócio:
Lucratividade: Observe a quantidade de lucro que a sua empresa possui. Você encontra este valor ao subtrair a receita com as despesas da sua empresa.
Fluxo de Caixa: Após conhecer o lucro que sua empresa atinge anualmente, saiba como este valor é utilizado na empresa. Compreender este fluxo de entrada e saída é bastante importante porque você consegue planejar o quanto desta receita pode ser usado para o seu negócio e o quanto pode ser utilizado para despesas.
Reserva Financeira: Junte uma quantia de dinheiro para você manter seu negócio funcionando por um tempo, mesmo que não faça nenhuma venda.
Diversificação de investimentos
Muitos investidores variam seus investimentos com o objetivo de diminuir os riscos e conseguir maiores retornos. A ideia de criar uma carteira composta de ativos com diferentes características e tipos de rentabilidade seria para reduzir os riscos com as rentabilidades baixas, e muitas vezes negativas.
Um bom planejamento ajuda na escolha dos investimentos que irão compor a sua carteira. Conhecer esses ativos também é bastante importante porque, a partir daí, você conseguirá selecionar os investimentos mais rentáveis.
Neste momento, após uma boa leitura deste artigo, você já deve ter percebido que conquistar a independência financeira não é um “bicho de sete cabeças” como muitos pensam. Basta somente ter foco, dedicação, disciplina e um pouco de esforço!
Se você deseja investir seu dinheiro em aplicações financeiras para assegurar um futuro tranquilo, mas tem muitas dúvidas? Não deixe que este primeiro obstáculo atrapalhe seus planos. Consulte profissionais do mercado financeiro, como agencias de crédito, economistas, gerentes de bancos, cooperativas de crédito, corretores, entre outros. Peça orientação e analise cada uma das opções de investimento. Fica a dica!
O que é exatamente independência financeira e quais as etapas para conquistá-la?
A independência financeira entende-se como um estado onde você não depende do dinheiro para conduzir sua vida. Essa independência pode representar etapas diferentes para cada pessoa, que são:
Liberdade do salário mensal com uma boa reserva de dinheiro: Ter uma reserva que proporcione a você sobreviver por um curto período de tempo, mesmo que perca sua aquela renda principal. Não existe uma definição exata para este intervalo, você pode classificá-lo como quiser: um mês, três meses, seis meses ou até um ano. Enquanto estiver em busca de um emprego, por exemplo, é importante que esta pequena renda seja equivalente ao seu gasto mensal. Desta forma, você não vai sofrer com as contas vencendo e as dívidas aumentando.
Por mais que esta fase aparente ser simples, muitas pessoas ainda dependem do salário mensal para manter o padrão de vida. Com isso, a independência financeira continua distante de ser alcançada. Uma dica é cortar algumas despesas, sendo que o ideal é conseguir gastar o mínimo de dinheiro que recebe todo mês para conseguir poupar mais.
Saldo Positivo livre de dívidas e contas em atraso: Acumular dívidas é um dos fatores que mais prejudicam as finanças. Para as pessoas que possuem dívidas, a prioridade é assumir o compromisso de quitá-las o quanto antes. Dívidas de longo prazo de pagamento podem ser prejudiciais, visto que as taxas de juros podem aumentar a cada dia.
Dê mais importância aos extratos bancários e controle melhor seus gastos: A construção de um plano financeiro, aliado ao seu orçamento pessoal, é essencial para você conseguir avaliar a quantidade de tempo que vai precisar para pagar suas dívidas. Sem esses débitos a pagar, você pode utilizar o dinheiro em soluções que resultam em melhores rentabilidades para o seu futuro.
Independência do Trabalho com renda em diversos investimentos: Nesta etapa, você precisa ter um controle melhor do seu dinheiro. Você ainda precisa trabalhar, mas já acumula renda em diversos investimentos. E não importa como você está garantindo o seu dinheiro, seja em aplicações financeiras, venda de cursos online, emprego em regime CLT ou até mesmo de um livro que escreveu. É preciso entender que ainda é necessário pensar no dinheiro, porém com menos preocupação.
Libertação do Emprego quando se não precisa mais trabalhar por dinheiro: Esta é a etapa que muitas pessoas sonham. Quando os valores que você recebe de investimentos excedem suas despesas aí já é um bom sinal, pois com isso, é possível investir cada vez mais em novas aplicações.
Dicas para conseguir liberdade financeira
Antes de começar a investir seu tempo e dinheiro em busca retorno para uma melhor qualidade de vida, veja algumas dicas importantes que elencamos para você finalmente conquistar sua liberdade financeira.Aprender a poupar: É primordial que você consiga guardar um pouco do seu dinheiro. No primeiro momento, pode ser que evitando apenas os gastos desnecessários você já consiga poupar uma boa quanta. E acredite, mesmo ganhando pouco é possível economizar! (Veja nosso artigo sobre como economizar dinheiro ganhando pouco).
Pensar a longo prazo: Para quem busca independência financeira, é preciso começar a pensar no longo prazo em relação ao que é comprado, o que é poupado e até mesmo o dinheiro que possivelmente ainda vai cair na conta.
Controlar os gastos: Escreva em um papel, use aplicativos ou utilize o Excel para criar uma planilha de gastos pessoais. Com este controle financeiro você vai conseguir entender como está utilizando o seu dinheiro. O ideal é que suas despesas sejam menores que sua renda mensal.
Criar metas e objetivos: Quando se tem um objetivo financeiro claro, fica muito mais fácil alcançar um equilíbrio. Faça uma lista e se planeje para conseguir concluir cada um. Você vai perceber que o consumo imediato não vai causar mais satisfação, porque agora existe um objetivo maior para o seu dinheiro.
Como dito anteriormente, conquistar a independência financeira não é uma tão difícil assim como todos pensam. Basta ter disciplina, organização e paciência. Porém, as pessoas ainda possuem dificuldades para sair da zona de conforto e acabam deixando o medo atrapalhar seus sonhos.
Como fazer o dinheiro trabalhar para você com as mais variadas opções de investimento do Mercado financeiro?
Para conquistar um futuro melhor para você e sua família, você precisa focar no seu objetivo e fazer boas escolhas para o seu dinheiro. Dessa forma, elencamos algumas formas interessantes para fazer o dinheiro trabalhar por você. Veja a seguir:
Bolsa de valores
Você pode investir na Bolsa comprando ações, commodities, opções e variados investimentos de renda fixa, entre outras formas. Para investir na Bolsa não é necessário ter uma conta bancária recheada, sendo que com pouco dinheiro já é possível obter excelentes resultados, basta ter um bom controle financeiro.
A Bolsa de Valores é um ambiente onde os investidores e as empresas se encontram para firmarem acordos de compra e a venda de ações, commodities, títulos de renda fixa, títulos públicos federais, moedas e outros tipos de ativos financeiros.
O investidor precisa ter objetivos claros com o seu dinheiro. Definindo uma estratégia, fica muito mais fácil entender qual o prazo ideal para os seus investimentos.
Aluguel de imóveis
Para quem possui uma casa, apartamento ou loja que esteja desocupada, pode ser uma boa conseguir uma fonte de renda com eles. Arrumando pessoas que possam utilizar esses imóveis, você vai garantir todo mês o valor do aluguel. E, independente de onde estiver, você terá este dinheiro garantido mensalmente.
Abertura de um Negócio
Montar um Negócio financeiramente que disponibiliza um serviço ou produto inovador, ele poderá crescer de maneira estruturada, sem precisar aumentar seus custos. O resultado será fruto da perfeita administração dos ativos que este negócio receberá. Contudo, preste muita atenção em 3 pontos-chaves para você aprender a conquistar a independência financeira com seu negócio:
Lucratividade: Observe a quantidade de lucro que a sua empresa possui. Você encontra este valor ao subtrair a receita com as despesas da sua empresa.
Fluxo de Caixa: Após conhecer o lucro que sua empresa atinge anualmente, saiba como este valor é utilizado na empresa. Compreender este fluxo de entrada e saída é bastante importante porque você consegue planejar o quanto desta receita pode ser usado para o seu negócio e o quanto pode ser utilizado para despesas.
Reserva Financeira: Junte uma quantia de dinheiro para você manter seu negócio funcionando por um tempo, mesmo que não faça nenhuma venda.
Diversificação de investimentos
Muitos investidores variam seus investimentos com o objetivo de diminuir os riscos e conseguir maiores retornos. A ideia de criar uma carteira composta de ativos com diferentes características e tipos de rentabilidade seria para reduzir os riscos com as rentabilidades baixas, e muitas vezes negativas.
Um bom planejamento ajuda na escolha dos investimentos que irão compor a sua carteira. Conhecer esses ativos também é bastante importante porque, a partir daí, você conseguirá selecionar os investimentos mais rentáveis.
Considerações finais
Neste momento, após uma boa leitura deste artigo, você já deve ter percebido que conquistar a independência financeira não é um “bicho de sete cabeças” como muitos pensam. Basta somente ter foco, dedicação, disciplina e um pouco de esforço!
Se você deseja investir seu dinheiro em aplicações financeiras para assegurar um futuro tranquilo, mas tem muitas dúvidas? Não deixe que este primeiro obstáculo atrapalhe seus planos. Consulte profissionais do mercado financeiro, como agencias de crédito, economistas, gerentes de bancos, cooperativas de crédito, corretores, entre outros. Peça orientação e analise cada uma das opções de investimento. Fica a dica!
