Saiba tudo sobre Previdência Privada: Diferenças em relação a Previdência Social e Como fazer seu Plano de forma segura
Mas afinal, o que é previdência privada?
A Previdência privada é um investimento similar ao Sistema previdenciário do Governo Federal. Da mesma forma como qualquer outra aplicação deste tipo, a instituição financeira que o administra paga ao investidor juros sobre o capital investido obtendo recursos para realizar suas atividades.
Como em qualquer outro tipo de aplicação, a previdência privada possui riscos. Da mesma forma com que um governo pode não ter mais dinheiro para pagar as aposentadorias de seus beneficiários, (como acontece em alguns estados brasileiros, por exemplo — o banco contratado pelo investidor pode enfrentar dificuldades financeiras, como aconteceu com o banco americano Lehman Brothers, em 2008.
Por isso é importantíssimo, em primeiro lugar, escolher com cuidado a seguradora para contratar a sua Previdência Privada. É possível descobrir se uma seguradora é confiável acessando aqui.
Vale ressaltar que o Sistema de Previdência Privado está sob a fiscalização do Banco Central. Dessa forma, uma instituição que deseja começar a oferecer este tipo produto/serviço, precisa comprovar que possui estrutura e lastro para começar a operar esse serviço. Além disso, o sistema previdenciário privado precisa prestar contas de suas atividades para a Superintendência de Seguros Privados (Susep), órgão do governo federal responsável pelos seguros particulares.
Principais diferenças entre a Previdência Privada e a Previdência Social
Na Previdência Privada não é necessária uma idade mínima para começar a aplicar em um sistema de previdência particular. Os pais podem fazer esse investimento para os filhos, se quiserem. Essa é uma alternativa interessante, afinal, muitos pais criam cadernetas de poupança para os filhos.
Outra vantagem interessante é que o investidor pode resgatar todo o valor investido em uma previdência privada. Neste caso, é importante saber de que forma será feita essa devolução do valor aplicado pela instituição bancária e quais taxas praticas nessa transação.
Como fazer o seu plano Previdência Privada
Existem 5 tipos de recolhimento dos benefícios gerados pela previdência:
Plano de resgate total: onde o investidor poderá resgatar o valor integral do seu investimento assim que se aposentar.
Plano de renda mensal vitalícia: o investidor receberá uma quantia mensal estipulada até o seu falecimento.
Plano de renda mensal temporário: o investidor recebe o benefício a partir do momento em que se aposentar até o fim do contrato ou até o seu falecimento (o que acontecer primeiro).
Plano de renda mensal vitalício com prazo mínimo: o investidor receberá mensalmente a quantia estipulada da data da sua aposentadoria até o seu falecimento, posteriormente o seu beneficiário passa a recebê-la.
Plano de renda mensal vitalício transferível a um beneficiário: o investidor recebe a quantia estipulada a partir da sua aposentadoria até o seu falecimento e, em seguida, uma fração desse benefício passa a ser recebida pelo seu beneficiário até a sua morte.
O valor dos benefícios depende diretamente da quantia investida, período de duração do investimento, tipo de previdência e rentabilidade.
Tabela regressiva e progressiva
Na Previdência Privada, quando o investidor opta por resgatar todo o valor aplicado em uma previdência privada ele precisa atentar-se a qual tabela é usada para calcular as taxas da operação. São duas as tabelas de tributação: regressiva e progressiva.
Tabela regressiva
É recomendada para aquele indivíduo que pretende fazer o resgate a longo prazo. Quanto mais tempo o dinheiro permanecer investido, menor será a alíquota do Imposto de Renda sobre o investimento. Exemplo: se o investidor resolve fazer o resgate do capital aplicado na previdência privada em um período de até dois anos, pesará sobre esse dinheiro uma alíquota de 35%. A cada dois anos esse valor diminui 5% até chegar a 10%, valor da alíquota do IR para investimentos com dez anos ou mais.
Tabela progressiva
A tabela progressiva é usada para medir o valor do Imposto de Renda sobre o salário de uma pessoa. É indicada para pessoas que desejam receber o dinheiro em parcelas. Se o valor da parcela for de até R$ 1.903,98 ela não terá tributação do IR. Veja os outros valores:
De R$ 2.826,65 até R$ 3.751,05 alíquota de 15%;
De 3.751,05 até R$ 4.664,68 alíquota de 22,5%;
Valores superiores a R$ 4.664,68 alíquota de 27,5%.
Vale ressaltar que estes dados são atualizados e divulgados pela Receita Federal.
Características gerais da Previdência Privada para sua análise e tomada de decisão
Compreender como funciona toda a sistemática da previdência privada pode servir como uma alternativa à previdência social, garantindo assim uma aposentadoria mais segura e confortável.
Importante lembrar que, após pelo menos 60 dias de contrato, é possível fazer a portabilidade, ou seja trocar de instituição financeira caso não lhe agrade, por outro lado, não se pode alterar a natureza do investimento.
