Entenda tudo sobre Títulos de Capitalização e descubra se vale a pena investir nesta modalidade de investimento
Uma dos investimentos mais seguros e conhecidos do mercado financeiro, são os títulos de capitalização. Esse tipo de investimento tem prazos e taxas de juros previamente determinados.
A legislação atual fortaleceu o mercado financeiro e ampliou as alternativas de produtos e para clientes e empresas. As diversas características do título de capitalização permitem que o produto atenda à realidade financeira de pessoas das mais variadas classes sociais, sendo atrativo para uma ampla parcela da população brasileira, que se mostra receptiva ao componente lúdico e a instrumentos financeiros para guardar dinheiro.
Os Títulos de capitalização são bastante populares e preferidos pelo público que não deseja assumir compromissos mensais e está mais disposto a priorizar a participação em sorteios de prêmios atrativos e mais expressivos.
Os produtos de pagamento mensal e periódico são valorizados pelos clientes que querem concorrer a prêmios, mas também, ao mesmo tempo, desejam guardar dinheiro, formar capital e só efetuar o resgate do valor guardado com as correções definidas no plano.
Para um melhor entendimento sobre os títulos de capitalização, separamos este assunto em tópicos explicativos com as principais características:
O que é os títulos de capitalização
O título de capitalização é um título de crédito regulamentado pela Superintendência de Seguros Privados e podem ser adquiridos num prazo determinado, com a finalidade de guardar dinheiro e participar de sorteios de prêmios. Bastante comum nas agências bancárias que comercializam esse tipo de investimento com seus clientes.
Como funciona o título de capitalização?
Forma de Pagamento: Quando o consumidor opta por comprar um título, existem 3 formas de pagamento: pagamento único (PU), pagamento mensal (PM) e o pagamento periódico (PP). Neste valor são descontados o custeio do prêmio e as despesas administrativas das empresas habilitadas para a capitalização. O montante investido também conta com uma correção pela Taxa Referencial ou então por um índice de inflação. Esta situação é definida no ato da compra do título de capitalização.
Rentabilidade: O título sofre todo mês uma atualização no seu valor, em geral pela TR (mesma taxa utilizada na caderneta de poupança) e também por uma taxa de juros definida no ato da compra, que pode ser uma taxa variável. Esta taxa de juros precisa ser de, no mínimo, 20% da taxa mensal aplicada à Poupança.
O que muitos não sabem é que apenas uma quantia do valor pago mensalmente é rentabilizado (cota de capitalização). O restante deste dinheiro é dividido entre a cota de sorteio e uma espécie de taxa administrativa. Portanto, não é todo o dinheiro mensal que rende 0,5% mais a TR.
Prazo de pagamento - Equivale ao período que o comprador se comprometeu a realizar o pagamento do título.
Prazo de vigência - Neste prazo, precisa ser especificado o período de início e fim da aplicação. Este prazo pode ser igual ou maior que o prazo de pagamento.
Prazo de Carência: Este prazo constitui o período mínimo que o comprador precisa deixar o seu dinheiro aplicado. Caso o investidor queira resgatar este dinheiro antes do prazo, pode ser aplicada uma multa de até 10% do capital investido.
Sorteios e Resgates
Tradicional: A restituição total deste capital só é realizada para compradores que não estão em déficit no pagamento. A maioria dos compradores que escolhem este grupo tem o objetivo de permanecer com o valor guardado até o final do período, ou seja, não recorrem ao resgate antes do prazo de vigência. Mas caso você opte pelo resgate antecipado, a quantia a ser adquirida pode ser inferior ao total de pagamento já realizado.
Popular: Para este grupo, o objetivo é a participação de sorteios para concorrer a prêmios atrativos, mesmo que não haja a devolução integral do valor aplicado. É realizado pelo menos um sorteio para cada semestre de validade do seu título. O pagamento do título pode ser periódico, único ou mensal.
Compra Programada: Quando se adquire um título deste grupo, é preciso preencher uma ficha de cadastro. Nesta ficha, será possível identificar o que você deseja receber quando o prazo de vigência for finalizado: a quantia guardada ou um serviço específico.
Os sorteados durante o prazo de pagamento receberão o valor total do título além do saldo que já foi aplicado.
Incentivo: O título de capitalização deste grupo possui vínculo a um evento promocional de incentivo, estabelecido pelas agências bancárias. É bastante utilizado por algumas empresas, e funciona como um motivação para você manter em dia o pagamento para continuar a participar dos sorteios.
Resgate antecipado: Ao solicitar o resgate do título antes do prazo final de vigência, você resgatará somente parte do valor aplicado.
Resgate Parcial: Você poderá solicitar o resgate de uma parcela do valor guardado. Este tipo de resgate não é muito encontrado para os títulos de capitalização. Quando há essa opção, existem algumas regras em relação ao valor mínimo e o valor máximo que precisa permanecer guardado.
Resgate no final do prazo: Quando completa o prazo de vigência do título e você resgata o valor guardado, corrigido pela TR ou por um índice da inflação.
Se você possui um título de capitalização e pretende resgatá-lo, uma dica é reaplicar parte do capital em um investimento mais rentável, como um CDB ou Tesouro Direto, por exemplo.
Onde comprar títulos de capitalização
Os títulos de capitalização podem ser encontrados facilmente em diferentes instituições financeiras, porém por praticidade as pessoas procuram primeiro no seu próprio banco. Porém, é importante sempre conhecer as outras opções que o mercado oferece e as melhores estratégias de investimentos.
Títulos de capitalização mais procurados do mercado
- Título de Capitalização Caixa: O título de capitalização da Caixa é dividido em 3 grupos: Caixa Cap Seguro, Confiança Cap e Ideal Cap. Esses grupos se diferem sobre o prazo de vigência, prazo de pagamento e o valor dos títulos. Quando o prazo de vigência terminar, a responsabilidade sobre o recebimento do valor guardado é do comprador. Portanto, se você adquirir um título da Caixa não esqueça de fazer contato para resgatar este dinheiro. (Para comprar títulos de capitalização da Caixa Econômica Federal acesse aqui)
- Título de Capitalização Banco do Brasil: O título de capitalização do Banco do Brasil conta com vários grupos que se diferem nos prazos, valores mínimos, sorteios e os pagamentos. Os títulos de capitalização disponíveis pelo Banco do Brasil são: Ourocap Mensal 48, Ourocap Mensal 60, Ourocap Flex e Ourocap Único. (Para comprar títulos de capitalização do Banco do Brasil acesse aqui)
- Título de Capitalização Santander: O título de capitalização do Santander possuem grupos para pagamento mensal e para pagamento único. Os títulos são conhecidos como: CapSorte do Milhão, CapSorte Total, Cap Universitário e Super Cap. (Para comprar títulos de capitalização do Santander acesse aqui)
- Título de Capitalização Bradesco: O título de capitalização Bradesco possui muitas opções de títulos, tanto para pagamento único quanto para pagamento mensal. Os títulos disponíveis pelo Bradesco são: Pé Quente Bradesco Brasil Campeão, Pé Quente Bradesco 10, Pé Quente Bradesco Empresa, Pé Quente Bradesco - O Câncer de Mama no Alvo da Moda, Pé Quente Projeto Tamar, Pé Quente Bradesco Sorte dia & Noite e Pé Quente Bradesco SOS Mata Atlântica. (Para comprar títulos de capitalização do Bradesco acesse aqui)
